前言
6月19日，据明报报道，香港金融管理局（HKMA）总裁余伟文针对虚拟资产交易平台在香港银行开户难问题表示，一向有与香港银行有交流，“交流时是否有压力则大家感觉不一”。上周四，HKMA向汇丰银行、渣打银行和中国银行施压，要求其接受加密交易所作为客户。这已经不是HKMA第一次对银行进行施压了，早在4月27日就此问题致函各银行。尽管香港给予了Web3行业政策利好，但落实起来，但银行的合规要求和监管框架或许并未适应新兴业务的需求。本文将解读为何银行开户难以及在落地过程中，传统合规规为何失效，并且结合实际落地案例，分析如何开启传统金融市场进入Web3之门。
出品｜欧科云链研究院
作者｜毕良寰
近期虚拟资产交易平台在香港银行开户面临困难，引起了香港金融管理局HKMA与银行之间的持续交流。银行到底有何顾虑呢？金融行业选择银行作为防止金融犯罪包含洗钱风险的重要守门人之一，却无法用传统打击洗钱手段来应对新科技带来的洗钱风险了。洗钱风险不容小觑，联合国统计显示，全球每年洗钱金额已达8000亿至2万亿美元，约占GDP的2%至5%。仅在2022年，全球金融机构因反洗钱相关违规行为共被罚款超过80亿美元。
不仅香港地区的金融机构面临这类问题，随着全球经济的复杂性不断提高，金融科技的迅猛发展与应用例如新型金融业务和交易方式，全球的合规监管也面临着前所未有的挑战和机遇。金融机构不再只需要遵循传统的法规和监管标准，还需要应对新兴技术和业务模式带来的监管难题，这对合规科技的要求也越来越高。先进的合规技术手段例如人工智能、大数据、区块链等都是近期合规科技应用以及全球金融业界关注的重要领域。
Web3行业正以40%以上的复合年均增长率（CAGR）蓬勃发展，这一增长速度是资产管理行业的4倍，也是互联网（软件服务）行业的近2倍之高。在充满不确定性的宏观局势下，高增长行业自是成了众多商业巨头以及金融行业的目标市场，例如Nike在2022年就以一个Web3领域的创新尝试为公司赚取了约1.84亿美元的收入。金融机构也在跃跃欲试：JP Morgan旗下区块链公司Onyx于去年年底推出四款产品，其中Coin Systems可在许可分布式账本上实现多银行、多币种资产的即时转移和清算。
来源：OKG Research
随着越来越多的行业希望在Web3领域获得新的增长动力，香港政府也顺势而为，自2023年开年动作频频，以健全清晰的监管框架推动Web3市场有序地前行，并鼓励Web3走进其他行业不断融合与碰撞，激发出经济增长新势能。在今年3月，欧科云链（01499.HK）作为建言方就《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》为香港证监会（SFC）提供了建言并详细呈现了解决方案。自6月1日起，香港SFC根据各方建言最终发布的《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》及《打击洗钱指引》（以下简称为《指引》）正式实施。即日起，香港SFC开始接受虚拟资产交易平台营运者申领牌照，并允许零售投资者使用持牌虚拟资产交易平台。如果没有监管指引也没有对虚拟资产的合规性有所说法，虚拟资产难以被现实世界接受和应用，最终变成一个被孤立的、封闭的和割裂的产业，很难形成规模效应。
根据港府的指引，各界也在合规框架下谨慎前行。据路透社报道，香港银行业监管机构于6月15日表示，已于今年4月要求在该地区运营的银行尝试满足特许虚拟资产交易平台的业务需求。该业务前期开展较为缓慢，究其原因之一是虚拟资产和区块链技术具有匿名性和去中心化等特点，Web3监管和合规将会更加复杂。而且Web3领域的资金不再通过银行账户进行转账，而是链上地址之间进行，一些如同混币器、匿名钱包等应用更会增加交易的隐匿性。因此传统的AML规定和措施在Web3将会失效。习惯使用多年的方法在新科技面前并不奏效，这令一些机构望而却步。
到底如何落地？已有着成熟商业模式的公司该如何有序、有效且充满自信地推动业务进入Web3行业进行尝试？Web3又将怎样快速适应传统商业？为了确保合规与现实世界的无缝融合，Web3行业的发展需要合规科技作为桥梁，链接Web3和现实世界，让企业更有自信更有效地开启新的业务板块。而对于新科技产生的一些例如金融犯罪包括洗钱风险，合规科技例如Onchain AML又是守门人，如同银行审查客户账户，为传统金融守好大门一样，抵御未知的外部风险。
Web3如何合规，与更广阔的市场无缝衔接？传统金融机构如何合规合法地纳入新业务甚至尝试新的商业模式？在合规“空窗期”，老办法已经失效是否有成熟的新方案来代替？欧科云链控股（01499.HK）在香港格林威治经济论坛上交出了一份总结着多年落地实践经验的RegTech答卷。不仅Web3需要合规科技，金融科技中，RegTech也广泛应用。据雅虎财经报道，预计到2029年，RegTech的市场规模将从2022年的65亿美元达到288.3亿美元。
全球已经开始尝试在Web3领域中应用RegTech技术，例如美国联邦调查局（FBI）和美国国土安全部（DHS）等机构都曾使用过Web3合规科技来追踪和打击涉嫌洗钱和恐怖主义融资的行为。中国大陆也已经应用欧科云链控股（01499.HK）的科技方案来打击Web3领域的金融犯罪，并基于这些经验推出了一套OKLink Onchain AML的科学解决方案，于6月15日香港格林威治经济论坛上正式发布。香港地区的合规科技应用也在不断扩大市场规模，在香港金管局今年最新的《AML Regtech：网络分析》报告中指出，合规科技的采用率已经从34%（2019年统计）至60%（2022统计）。
来源：《AML Regtech：网络分析》
香港金管局，2023年5月9日
欧科云链集团副总裁、欧科云链控股（1499.HK)执行董事张超在格林威治经济论坛上说，“合规不是成本，而是价值。好的合规科技解决方案可以帮助数字新时代的企业创造可持续发展的价值并保持竞争优势。” 尤其是在充满不确定性和科技不断升级的宏观环境下，“合规科技能使尤其是高增速的新科技企业快速地适应这不断调整的监管环境，更可以让企业长久地留在新产业的棋局中，享受风口福利。”
在这份由香港金管局于2023年5月发布的《AML Regtech：网络分析》报告中还指出，银行之所以聘请外部供应商，是因为缺乏开发内部网络分析能力的内部技术技能，以及希望通过外部行业知识和经验加快网络分析的采用。银行必须考虑供应商在AML/CFT等特定领域实施网络分析的经验，以及其解决方案在潜在碎片化数据环境中的技术成熟度。作为全球支持最多公链的欧科云链OKLink Onchain AML科技解决方案，其核心竞争力在于它的数据能力，例如目前已积累了30多亿的地址标签库，这不仅需要AI、大数据等技术以及专家团队的分析，更是需要团队浸于行业并且对标签进行长年积累的。
对于虚拟资产以及Web3行业来说，进行合规和打击洗钱工作的核心是建立可靠的KYC（了解客户）和KYT（了解交易）程序，更准确来说是KYA（了解你的地址）和KYT。这样既可以帮助虚拟资产交易平台或者其他虚拟资产服务提供商验证客户的身份和背景信息，又可以帮助他们监测交易活动，以识别和防止可疑的交易和资金流动。KYT和KYA并不是“一锤子买卖”，更是客户交易周期过程中持续监控的一件事。从效率的角度来看，合规科技将会极大程度上在这一周期简化流程，提升效率。“尤其是对于小型银行来说，他们可以在不产生高昂成本或不必招聘大量数据科学家的情况下使用合规科技技术解决方案取得非常有益的结果。”香港金管局执行董事朱立翘在2022年亚洲欺诈和金融犯罪会议上如是说。
张超作为GEF论坛上合规科技主题的演讲嘉宾，在他的主题演讲中提到，欧科云链OKLink最新推出的Onchain AML科技方案恰逢其时，也是“早有准备”，全新打造的三大产品线以监管视角俯瞰 Web3 行业可以全方位助力虚拟资产行业的合规与可持续发展。
随着科技手段的不断发展，金融犯罪也会越来越复杂，对于合规科技的需求也会越来越高。欧科云链OKLink合规业务和打击金融犯罪业务已经开展行动，并依托母公司欧科云链集团以长跑马拉松的状态专注于区块链技术的研究与应用，深知合规才是推动行业真正发展的钥匙。在这张交给香港Web3的答卷中，欧科云链用实际行动和成熟的产品已经向市场证明了合规科技可以达到的彼岸。
对于新行业的公司或者项目来说，合规不仅仅是法律合规性和商业趋利性的和谐共生，更是合作方或交易对手评价对方企业商誉的重要标准之一，这不仅仅是体现在每一个企业的财报表上，更是企业资产的价值体现；那么对于行业来说，合规科技也能通过自动化等技术手段提升行业的生产效率，并协助监管机构有关部门管理自动生成的报告并侦查风险进行预警。
不仅是Web3行业，金融科技行业，人类的科技创新浪潮将会携带着未知风险以更快的速度向我们涌来，而合规科技会为行业里的每一个公司筑成第一道大坝。以开放与共享的精神与业内和监管机构共同探讨有利于产业发展的监管框架和合规规定，并基于扎实的技术和丰富的数据开发落地的合规科技产品，是传统金融机构开启Web3市场之门的钥匙。
