支付清算体系是一个国家的金融基础设施,或说是公共服务,而提供这一服务的机构是银联,而现在是银联和网联。
现在我国大体维持“结算-清算”二级制的支付体系,通俗的说,银行与商户,消费者之间为结算关系,而银行之间构成清算关系,这两个层次完成后,支付环节才算终了。清算,其实就是因跨行交易而产生的银行间债务权进行近期净轧①(最后面有解释)。
以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层,是一个平台,由央行主导建设,一般个人用户不会直接接触到清算系统。结算是钱端,有银行、非金支付公司等向客户提供服务,也就是所谓的支付业务。银行自身接入清算系统,非金融支付公司则以自己开户的备付金托管行代理,接入清算系统。
1:旧模式的清算
结算-清算”二级体系
结算的部分在现实生活中可以看做是下图:
直连模式
这里说的纠正第三方支付机构从事跨行清算业务指的是:如果第三方支付机构直接连接各大银行,
1:在现有的第三方支付模